Citizens Property Insurance Corp., la aseguradora estatal de último recurso, está experimentando una notable reducción en su cartera de clientes. El número de pólizas de Citizens Insurance Florida ha caído a su nivel más bajo en tres años, una tendencia impulsada por un agresivo programa para transferir asegurados al mercado privado justo cuando comienza la temporada de huracanes.
Según datos oficiales, la aseguradora cerró la semana pasada con 777,592 pólizas, una cifra que no se veía desde junio de 2021. Las proyecciones indican que este número podría disminuir hasta quedar por debajo de las 654,000 para finales de este año, marcando un cambio drástico desde el pico de 1.4 millones de pólizas alcanzado en 2023.
El Programa de ‘Despoblación’: Menos Clientes para Citizens
El motor detrás de esta reducción es el programa de «despoblación», una estrategia estatal para que aseguradoras privadas asuman pólizas de Citizens. A través de este mecanismo, compañías como Patriot Select, Mangrove Property y Slide Insurance reciben la aprobación de la Oficina de Regulación de Seguros de Florida para absorber lotes de clientes.
Sin embargo, este traslado no siempre es voluntario ni más económico. Una ley estatal obliga a los clientes a aceptar una oferta privada si la prima es, como máximo, un 20% más cara que la de Citizens. Por ejemplo, si tu póliza con Citizens cuesta $3,000 y una aseguradora privada te ofrece una por $3,500 (un 16.7% más), debes aceptarla. Esto, sumado a los aumentos de tarifas aprobados para los clientes restantes de Citizens, genera incertidumbre en los consumidores.
Te Puede Interesar:
El Impacto de la Reforma Legal de 2022
Tim Cerio, presidente y director ejecutivo de Citizens, atribuye la mejora y competitividad del mercado privado a las reformas legislativas aprobadas en una sesión especial de 2022. Estas leyes buscaron proteger a las aseguradoras de demandas costosas, un factor que, según ellas, estaba desestabilizando financieramente el mercado.
«La recuperación está ahí. Se observa cada vez más competencia en el mercado, lo cual beneficia a los floridanos. Es positivo para Citizens y promueve una Citizens más pequeña para que podamos retomar nuestro rol como aseguradora de último recurso», declaró Cerio.
No obstante, los críticos argumentan que la reforma fue demasiado lejos. La ley eliminó los «honorarios de abogado unidireccionales», que obligaban a las aseguradoras a pagar los costos legales de los clientes si perdían una demanda por una reclamación denegada injustamente. Ahora, cada parte cubre sus propios gastos, lo que disuade a muchos propietarios de demandar, incluso con casos sólidos. Un intento de la Cámara de Representantes de Florida por modificar esta ley a un sistema de «quien pierde, paga» fracasó esta primavera ante la negativa del Senado.
¿Bajarán las Primas para los Consumidores?
Aunque el sistema de seguros parece haberse fortalecido, el beneficio aún no llega al bolsillo de los consumidores. Charlie Lydecker, miembro de la Junta de Gobernadores de Citizens, reconoció que el verdadero éxito se medirá cuando las tarifas se estabilicen.
«No creo que nuestros clientes, los consumidores, se sientan afectados hasta que las tarifas y las primas se estabilicen», admitió Lydecker. «Y ese sería mi objetivo: que las primas se estabilicen». Mientras tanto, los propietarios de Florida navegan un mercado en transición, con la esperanza de que la mayor competencia se traduzca finalmente en alivio financiero.
